シルバーアクセサリー
シルバーアクセサリーを中心としたシルバーリング、シルバーペンダントなどのシルバーアクセサリー専門店。

アクセサリー メンズ
メンズアクセサリーのメンズリング・メンズネックレス・メンズブレスレットなどのシルバーアクセサリーを中心としたメンズアクセサリー通販専門店でペアリング・ペアネックレスも充実です。

ペアリング
ペアリング・ペアネックレス・ペアブレスレットなどのシルバーアクセサリーを豊富に扱う人気ペアリング、ペアネックレスのブランド・ペアアクセサリーの通販専門店。

ネックレス メンズ
メンズアクセサリーブランドを豊富に扱うライトジュエリー、メンズアクセサリーを中心としたペアリング、ペアネックレスもあるシルバーアクセサリーブランド通販専門店。

なるべくお荷物になる企業が傘下にあると本体の実績も悪くなってしまうこと
から、他に売ってしまったりするところもあるので、過払いがある人は注意が
必要です。

もちろん会社を売却したからと言ってそこの過払いがなくなるわけではありま
せんが、破綻しないとも言えないのが賃金業者を取り巻く環境でもあるのです。

これは、実際に過払い額を算出したときに会社の人間は相当青くなったのではないでしょうか。
実際に過払い金を和解や裁判で判決が出たものの、返還を拒否していたという話もあります。

もちろんそういった会社ですから、不法な状況でもあり倒産するのもわかりますね。
そして、その会社に過払いがあった人も回収できずに、非情に厳しい結果になったのではないでしょうか。

そしてこれからどんどん過払い請求がやってくるだろうと、
信販会社に人も青くなっていた時期がありました。

もちろん今でも状況は変わりませんが、どれだけの請求がくるのか予
想できないといった状況だったのです。

その信販会社の担当者は、現在は他の信販会社と合併して
異動になってしまいましたが、その方も予測がつかない状態で
かなり青ざめていたのではないでしょうか。
もちろんそういった高い金利を適用していたことに問題があるのですけどね。

そういったことで、そこに勤める社員もリストラされるなどかなり厳しい状態になっています。
それだけ過去に多くの利息を取ってきたということでもありますね。
一時期はテレビコマーシャルも頻繁に流れるなど、儲かっていたという証拠でもありますね。

過払い金とはグレーゾーン金利であなたに貸していたお金に対して起こっている現象はここまでの説明でご理解頂いたかと思います。

過払い金に対して利息がついています。

あまりこの内容を知っている人は少ないです。

万が一にでも、サラ金業者が倒産でもしたら、あなたの正当なお金とこの利息までもが無くなってしまいます。

過払い金には年5％の利息が付加されます。

例えば、ローンに過払い金の元本が100万円あるなら、1年あたり5万円の利息がつきます。

そして過払い金100万円が発生していることに気付かないまま5年経過したとすると、その間に25万円もの利息がついたことになります。

過払い金に利息がつく事は、日本の法律で決められている事です。

過払い金は、民法でいうところの「不当利得」に該当します。

民法704条に「悪意の受益者は、その受けた利益（不当利得）に利息を付して返還しなければならない」と言う事が書かれています。

悪意の受益者とは、「法律上の理由がないことを知っていながら、利益を得た者」のことを指します。

サラ金業者はお金を貸すのが仕事ですから、利息制限法の制限利率を越えた部分は無効であり、利息を受け取る権利がないことを当然のごとくに知っています。

それにも関わらず、サラ金業者は受け取る権限のない利息までも受け取り、これにより莫大な利益を得てきたのですから、まさに悪意の受益者であると言えます。

このような理由で、サラ金業者に請求する過払い金には「悪意の受益者」としての利息が付加されることになります。

しかし、無条件でサラ金業者が悪意の受益者であるかと言うと、そうでもありません。

そのサラ金業者がみなし弁済の適用要件を満たしていたかどうか等を検討した結果でなければ悪意の受益者のレッテルを張る訳にいかないのです。

サラ金業者が悪意の受益者で無いと判断されてしまえば、過払い金に利息を付ける必要がないと言う事になります。

そして、過払いの請求が出来る期間は、最終取引から10年間です。

それ以降は時効により消滅します。

長期間、サラ金業者からお金を借りていたり、または完済はしていたが、カードが手元にあり解約の手続きがまだの場合は時効になってしまえば全て戻ってはきません。

早い行動が必要になります。

詳しい相談は弁護士や司法書士といった専門家のアドバイスを仰いだ方が良いと思います。

下記に詳しいみなし弁済内容を載せていますので、確認しておいて下さい。

「貸金業規制法」（貸金業の規制等に関する法律）の43条「みなし弁済」

その１．貸金業者としての登録を受けていること。

その２．貸金業者が貸付の際に、貸金業法17条に定める各記載事項を１枚の用紙にすべて記載した契約書を交付していること。

〈記載事項〉

（１）貸金業者の商号、名称、又は氏名及び住所（※貸金業者の登録番号の記載漏れがある場合は無効である）。

（２）契約年月日。

（３）貸付けの金額（※借換えの場合は、現実に交付した金額のほかに従前の貸付契約の約定及びその残高の内訳を記載しなければ「貸付けの金額」を明らかにしたとはいえない）。

（４）貸付けの利率（※実質金利で記載するべきを日歩で記載しているものは無効）。

（５）返済の方式（※返済を受ける場所の記載を欠いた書面は17条書面にあたらない）。

（６）返済期間及び返済回数。

その３．貸金業者が弁済金を受領する際に、貸金業法18条に定める受取証書を直ちに交付していること。

〈記載事項〉

（１）貸金業者の商号、名称又は氏名及び住所 。

（２）契約年月日。

（３）貸付けの金額 。

（４）受領金額及びその利息、賠償額の予定に基づく賠償金または元本への充当額 。

（５）受領年月日（※銀行振込で弁済する場合も、その都度受取証書の交付を要する。借主から受取証書の交付は不要であるとの申し出があった場合も、受取証書の交付を要する。

その４．債務者が、約定金利による利息を「利息としての認識」で支払ったこと。（※ＡＴＭによる返済で、現金投入後に排出される書面によって初めて元金、利息、損害金の区別（各充当額）がわかる場合には、支払金について利息や損害金に充当される認識があったと認めることはできない）。

その５．債務者が、約定金利による利息を「任意に」支払ったこと。

※詐欺、脅迫、錯誤に基づく支払や強制執行による支払いは無効。

※大蔵省ガイドラインに違反する取立てによる支払いは無効。

※天引利息（先取利息）の支払いは任意とはいえない。

※さらに利息制限法を超える利息は無効であることを知らずに支払った場合 ＝ほとんどの場合、これが当てはまる。

サラ金業者がみなし弁済を主張する場合は、貸金業者自らがここに書かれているすべてを満たしていることを証明する必要があります。

サラ金業者も会社を経営して行くのに必死ですから、なんとかして減額や期日を引き延ばして来る事でしょう。

そこで、とっておきの手段を最後に使ってきます。

この内容を理解しておかないと、サラ金業者とは戦えません。

簡単に説明しますと、サラ金業者の儲けを出す為にあなたから多くの利息を貰ってもいいけど、言い訳を作っておいば大丈夫、と言った内容になります。

あなたが、過払い請求をした場合にこの最終兵器をサラ金業者は持ってきます。

それを「みなし弁済」と言います。

しかし、サラ金業者が「みなし弁済」を主張するとき、業者側としてはその証明を完ぺきにしなければなりません。

その「みなし弁済」を証明するための完全な資料を揃えなければならないのです。

万が一業者と争うことになっても、それらについてのすべての資料の開示を請求すればよいのです。

利息制限法の上限利率を越える利息契約は無効です。

しかし、一方で貸金業規制法43条では、この利息制限法を越える利息であっても、あなたが任意に利息として支払った場合、有効な利息の弁済とみなすと定めています。

そして、最も重要なのは、あなたが利息制限法を超える利息は無効であることを知らずに支払った場合、「みなし弁済」は無効になります。

また、自動支払機（ＡＴＭ）や銀行に振込による借金返済をしている場合など、サラ金業者が「任意性」を立証するのは非常に困難です。

あなたがお金を借りたい時は、緊急性があり、今すぐになんとかしなくてはいけない状態である場合が殆どだと思います。

サラ金業者を選んでいる暇など当然ある訳でもなく、言われるままの条件でしか貸付けを受けられない、すなわち、高い利息を払うか、利息制限法の限度で払うかの選択する自由は最初からなく、そこには任意性の入り込む余地は全くないと言っても過言ではありません。

つまり、この内容の事１つを取っても「みなし弁済」は適用されません。

過去の判決例：２００４年２月、最高裁判所の判決により、みなし弁済を主張する商工ファンド（現ＳＦＣＧ）が敗訴した例でもあるように、このみなし弁済は、サラ金業者の最後のたてにはならなくなっています。

弁護士や司法書士に依頼をした場合の流れになります。

まず最初にやる事は、過払い金が生じているかどうかは現時点では分からない為に、サラ金業者に調査の依頼をします。

その回答調査後に過払い金が生じていればサラ金業者各社に回収をします。

問題なのは、過払いの再計算をして債務が残ってしまう事で、支払いが継続して出来るのであれば、支払いして頂き、もし支払いが困難な場合には、任意整理として返済交渉をするという流れになります。

１、あなたの現在の状況等の相談。

借入額や借入れ時期、万が一に債務が残ってしまって場合の支払い等、弁護士や司法書士に依頼した場合の費用や方針の相談になります。

２、引きうけ。

弁護士や司法書士とあなたとの合意があれば、引きうけとなります。

３、受任通知の発送。

全ての債権者に対し、「弁護士や司法書士が受任しました」と書面で通知します。

書面が各サラ金業者に届きましたら、もしあなたのところに催促状が行ってるのであれば、それはすぐ止まります。

※あなたのところにサラ金業者からの問い合わせの連絡が行くようであれば、弁護士や司法書士に依頼しています、と言う事であなたのところには2度と連絡は行かなくなります。

それでも、連絡が来るようであれば、それは違反行為になります。

４、開示請求。

借りた時期や借りた金額・期間等が分かる書類全てを弁護士や司法書士に送るように各サラ金業者に通知します。

各サラ金業者から資料が届いたら、法定利息に基づいた再計算を行います。

６、過払い金の回収

過払い金が出ていた場合、過払い金の元金だけでなく、現在までの利息を付加した請求書を各サラ金業者に送付。

交渉で回収するか、サラ金業者が和解してこない時は裁判を起こして強制的に回収するかを、あなたと相談の上で決定します。

６、和解案が成立しない時は、訴訟をする為に期日への出頭、書面の提出をします。

訴状の作成や裁判所への出頭は全て弁護士が行いますから、あなたは出廷する必要はありません。

７、契約書の取り交わし（または判決）

交渉での回収となった場合、金額や支払い日を定めた契約書を各サラ金業者と取り交わします。

訴訟判決が出れば、判決書に基づいた請求または差し押さえの手続に移ります。

８．回収の完了

所定の期日に返金が確認できれば安心です。

弁護士・司法書士報酬を差し引いた回収金を、あなたが指定する口座に振込みします。

※状況により若干異なりますので、一つの目安としてお考えください。

あなた自身でも過払い請求はできますが、サラ金業者は今後ますます経営が悪くなる事は予想されます。

そして、過払い金を払わない言い訳けを強引に通そうとしてくるサラ金業者も増えてくると思われます。

時間があまり掛かってしまい、日常業務や会社を休むなどを考えたら、費用は多少掛かっても弁護士や司法書士に依頼をした方が、結果的にあなたのリスクが少なくて良いのではないでしょうか。

しかし、普段付き合いがない弁護士や司法書士をどの様に捜したらいいのか？と言う事になると思います。

今時は、電話よりはインターネットで手軽に捜す事も出来ますし、相談もメールを使えば、匿名でも構わないですので、やはりインターネットを活用した捜し方になると思います。

あなたの住んでいるところから離れている弁護士や司法書士に頼む場合は、訴訟を起こす可能性も考えて置かなければいけません。

そｓれは、訴訟を起こす際、裁判所が遠い場合に交通費や出張費がかかる場合もありますので、このあたりは依頼する前に聞いておいた方が、後からトラブルにならずに良いと思います。

司法書士が裁判所によ申し立てを起こす場合に、司法書士には代理人の権限がありませんので、あなたも同行しなくては行けない可能性もあります。

そして、司法書士は１４０万円を超える過払い金の返還訴訟を起こす事が出来ません。

【弁護士選び】

大切な事その１：報酬等の依頼費用内容（安いだけで選ばない）。

大切な事その２：あなたと気が合う事

大切な事その３：親身になり、何時でも相談が出来る事

大切な事その４：常に連絡が取れる状態にある事

大切な事その５：債務整理（自己破産とか任意整理とか）に特化した事務所を選ぶ。

大切な事その６：サラ金業者からの紹介弁護士は、絶対にお断りを。

大切な事その７；費用が分割できるかどうか

やはり、人対人の関係で、長い付き合いになる事も考えれば、あなたとの相性が一番だと思います。

最初の相談で決める事なく、何社かに相談をしてみて決めてみるのが良いと思います。